생활비 때문에 부득이하게 신용 대출을 받았거나 평생의 꿈인 내 집 마련을 위해 무리하게 담보 대출을 받으신 분들이 무서워진 이자 때문에 먹고사는 일까지도 버거워져 버린 요즘입니다. 한 치 앞도 내다볼 수 없는 경제 상황 앞에 우리가 할 수 있는 일은 더 이상 빚을 지지 않는 것뿐만 아니라 지금 가지고 있는 대출들을 갚아나가는 것입니다. 과도한 빚을 져 생활이 어려우신 분들에게 빚에서 가장 빨리 탈출하는 방법을 제시합니다.
◈ 과도한 대출에서 탈출하는 방법
1. 내가 진 빚 파악해 보세요.
대출 현황을 모르면 효율적으로 갚을 수 없습니다. 내 대출 잔액이 얼마고 금리는 몇 프로인지 만기는 언제이며 매달 얼마씩 원금과 이자가 빠져나가는지 파악해야 합니다. 이런 내용들을 가장 쉽게 찾아볼 수 있는 방법으로 정리해 보세요. 한 번에 볼 수 있는 리스트를 작성해 놓으면 관리가 쉬워집니다. 대출은 전략적으로 갚아야 합니다. 그러려면 현실을 외면하지 마세요. 우리는 잘잘못을 따지기 위해서가 아니라 앞으로 잘 살기 위해 잘 사는 방법을 배우기 시작한 겁니다.
2. 대출 상환은 순서가 있습니다.
- 첫 번째, 고금리에서 저금리
- 두 번째, 신용대출에서 담보대출
- 세 번째, 3 금융권(대부업체) > 2 금융권(캐피털, 보험사, 저축은행, 새마을금고등) > 1 금융권 (시중은행)
- 네 번째, 만약 카드 리볼빙이 있다면 지금 당장 갚으세요.
대출을 갚으실 때는 신용도에 미치는 영향도 함께 고려하셔야 합니다. 신용은 계좌수가 적어질수록, 신용 대출이 적어질수록, 1 금융권 대출 위주로 남아있을수록 높은 점수를 받는 데 유리합니다.
금리가 다소 높더라도 대출금이 적게 남아있는 계좌부터 상환을 합니다. 대출을 상환할 때 중요한 부분 중에 하나가 동기부여입니다. 계좌수가 줄어드는 게 눈에 보여야 대출금을 갚을 힘도 생깁니다.
3. 새로운 수입원을 만들어야 합니다.
더 빨리 더 많이 대출금을 상환하기 위해서는 현재 수입보다 좀 더 많은 수입이 필요합니다.
새로운 수입원의 방법으로는
1) 몸값 높이기 - 한마디로 월급을 더 많이 받을 수 있는 직장으로 옮기거나 현 직장에서 방법을 찾아야 합니다.
2) 아르바이트 - 내가 사는 집 주변으로 내 건강을 망치지 않는 선 안에서 월급 외 안정적인 수입원을 만듭니다.
3) 부업 - 부업에는 유튜브나 블로그, 전자책, 재능판매, 중고물품거래 등 굉장히 다양합니다.
4. 지금 소비 습관 점검해야 합니다.
가장 기본 중에 기본이죠. 대출을 갚을 때는 생계유지 외에는 다른 지출은 하지 않겠다는 어쩌면 너무 지독한 목표를 세워야 합니다. 소비 습관은 다이어트만큼 성공하기가 어렵지만 불가능한 영역은 아닙니다. 나의 지출 부분이 어디에 비중이 큰지, 그리고 카드인지 현금인지 파악하셔야 합니다.
대출을 언제까지 갚을 건지 목표를 정해놓고 그 기간 동안 혼신의 힘을 다해서 대출금을 갚아야 합니다. 최대한 단기간에 대출금을 갚아야 효율성이 올라갑니다. 그 시작의 첫걸음이 소비 습관을 고치는 일입니다.
5. 대출 상품 갈아타기
대출이 많으신 분들은 대부분 적은 소액을 여러 번 증액하는 경우가 많습니다. 은행도 다르고 금리도 제각각 죠. 대출 상품을 찾아보고 한 계좌로 통합할 수 있다면 대출 관리도 쉽고 상환하는 효율성도 높아지며 신용도 측면에서도 유리해질 수 있습니다.
그동안 열심히 대출을 갚아 계좌수가 줄었거나 2 금융권 이상에서 대출이 있을 때 1 금융권으로 통합을 하게 되면 신용도에 도움이 됩니다. 지금보다 저금리로 갈아탈 수 있는 방법들을 찾아봐야 합니다.
6. 적금이나 투자는 고민도 하지 마세요.
이 경우 대출은 나쁜 대출을 말합니다. 대출 상환이 먼저입니다. 무조건 대출 상환에 올인하셔야 합니다.
7. 마이너스통장, 필요 없는 보험 정리하세요.
마이너스 통장을 쓰고 계신다면 원금을 상환한 만큼 한도를 같이 줄여주세요. 마이너스 통장 한도를 그냥 놔두시면 한도만큼 대출로 잡혀있는 상황이 생깁니다. 점점 한도를 줄여나가 마이너스 통장을 없앨 수 있는 목표까지 정하고 실천해 보세요. 그리고 보험 정리가 필요합니다. 저축성 보험이나 연금 보험 등보다 실비나 암보험, 자동차 보험 등 꼭 필요한 보험들을 제외하고 보험을 가입하지 않도록 합니다. 대출부터 갚고 나서 재테크를 시작해도 늦지 않습니다. 빚이 없는 것이 곧 노후대책입니다.
8. 은행에 금리 인하 요구권을 신청해 보세요.
월급이 올랐던지, 대출을 갚아서 대출금이 줄었다던지, 신용도 상승 등 긍정적인 요인들이 생기면 은행에 금리인하를 요구할 수 있습니다. 금리가 낮아지면 그만큼 원금을 더 갚을 수 있게 되고 상환 시기가 빨라집니다.
9. 예비비를 준비하세요.
갑자기 닥치는 일에 목돈이 필요한 경우가 항상 발생합니다. 모든 돈을 대출 갚는데 다 쓰면 예상치 못한 일에 돈을 써야 할 경우 다시 대출을 고민하게 되는 억순이 생길 수 있습니다. 대부분은 대출을 갚는 비중에 두지만 적은 금액이라도 예비비를 미리 준비해 두는 것이 안전합니다.
10. 자산을 재조정해야 합니다.
대출금이 너무 많아서 생활조차 되지 않을 때 과감한 선택이 필요합니다. 월세를 낮출 수 있는 곳으로 이사를 할 수 있다면 월세를 줄여보거나 자동차를 구입했는데 출퇴근과 상관없이 그냥 방치해 뒀거나 할부금이 너무 부담이 된다면 생계용이 아니라면 과감히 자동차를 처분하는 게 낫습니다.
지금까지 대출 갚는 방법에 대해 알아봤습니다. 과감한 결단을 해야 할 때가 빠르면 빠를수록 좋지만 대출금이 숨통을 조이기 시작해야 대출금을 갚기 위해 결심을 하게 되죠. 그러나 지금이라도 결심을 했다면 이제 더 좋은 미래를 선택하신 겁니다. 지난날의 나의 과소비나 투자 실패등 실수에 연연하지 마시고 지금 나의 상황을 받아들이고 이제부터 어떻게 살 것인가만 생각하셨으면 좋겠습니다. 하루라도 빨리 시작하는 것이 나의 자유를 하루 더 앞당기게 됩니다. 그리고 대출을 갚기 위해 소비습관도 바꾸고 월급 외 부수입도 벌어보려고 하다 보면 나도 모르게 좋은 습관이 만들어져 있고 돈을 보는 관점도 달라지는 등 전과는 다르게 좀 더 현명해진 자신을 볼 수 있게 될 겁니다. 그러면 길어진 노후시간을 현명하게 준비하는 혜안도 갖게 되실 겁니다.
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